O que é o Leasing?

Se está numa fase da sua vida em que comprar um carro se tornou uma necessidade para cumprir as suas obrigações, provavelmente já ouviu falar de várias soluções, sendo uma delas o leasing para carros. Se está naquela fase de visitar concessionários, comparar marcas e modelos, analisar propostas de preço e avaliar vantagens e desvantagens, mas ainda não decidiu qual a melhor forma de pagar, saiba que existem várias formas de financiamento adaptadas a diferentes perfis e necessidades. 

No ramo automóvel existe o crédito automóvel, o renting e o leasing de carros. Estas são soluções financeiras destinadas a quem pretende adquirir um automóvel, mas não tem a disponibilidade financeira total para o pagar no imediato. 

Ao longo deste artigo a Seguropordias.pt irá abordar o que é o leasing de carros, como funciona e quais as suas principais vantagens e desvantagens. 

O que é o leasing para carros 

O leasing automóvel é uma opção de financiamento no qual uma pessoa ou uma empresa utiliza um veículo por um período definido mediante o pagamento de prestações mensais. No entanto, e ao contrário do crédito automóvel tradicional, a propriedade legal da viatura permanece com a entidade financiadora (como por exemplo o banco ou a marca) que fornece o leasing. 

Desta forma, podemos tratar este contrato como uma locação financeira, já que a locadora (empresa que empresta o dinheiro para pagar o veículo) será proprietária do automóvel, enquanto o locatário (a pessoa que o está a pagar em prestações) detém o seu uso.

O pagamento de prestações é feito até o fim do prazo de contrato, que varia consoante a instituição financiadora, mas situa-se geralmente entre os 24 e 84 meses. Durante este prazo, paga-se o carro parcialmente, e não o seu valor total. Os pagamentos mensais correspondem essencialmente ao uso do veículo e à amortização de parte do seu valor, acrescido naturalmente dos juros aplicados. No final do contrato, sobrará um valor residual que representa a quantia em falta para o valor total inicial de aquisição da viatura. 

No final do contrato, o locatário tem duas opções:

• Adquirir a viatura, através do pagamento do valor residual, tornando-se assim o proprietário legal;

• Devolver o carro à locadora, podendo neste caso também optar por trocar por um outro veículo, realizando um novo contrato de locação financeira (o valor que já foi pago não é deduzido neste novo contrato).

Assim, o leasing de carros revela-se uma opção de financiamento bastante flexível. Ao longo de todo o contrato, terá tempo para avaliar se este é realmente o automóvel que deseja manter no futuro, seja pela sua estética, conforto, segurança, consumos ou relação qualidade-preço.

Como funciona o leasing? 

O funcionamento do leasing é muito idêntico ao de um contrato de arrendamento, já que o cliente, arrendatário, paga à instituição, arrendador, para usufruir de um bem que não é seu. No final do contrato, se não estiver satisfeito ou simplesmente se não pretender continuar, apenas tem de devolver o bem.

Durante o contrato de leasing de carros existe os seguintes processos:

• Escolha do veículo: normalmente num concessionário ou stand com parceria com a instituição financeira;

• Aprovação do pedido de financiamento: a instituição financeira avalia o seu perfil de risco e as condições do contrato a aplicar, como o valor, a taxa de juro, etc.

• Aquisição da viatura pelo financiamento: sendo que o veículo fica em nome da locadora;

• Assinatura de um contrato de locação financeira: onde o cliente se compromete ao pagamento mensal de prestações;

• Utilização do veículo: e pagamento dos custos de manutenção pela sua utilização direta;

• Fim do contrato: decisão final sobre adquirir ou devolver a viatura.

Antes de se comprometer com um contrato de leasing automóvel, é importante que analise as opções e perceba as condições do contrato. Assegure-se que:

• Compara propostas de várias instituições financeiras: peça simulações a diferentes bancos e compare as taxas de juro (TAN), a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), o valor residual, o prazo do contrato e o valor total. A TAEG reflete o custo total anual do empréstimo, expresso em percentagem do montante emprestado, e inclui a TAN.  

• Analise o valor residual e o valor de mercado: compare e conclua se o valor residual será compatível com o valor que espera que o veículo tenha no fim do contrato.

• Verifique as condições do contrato: pode-lhe ser imputada a subscrição de seguros obrigatórios, fidelizações noutros produtos no banco ou obrigação de manutenções na marca. Certifique-se que está de acordo.

• Avalie a sua capacidade financeira: um contrato de leasing envolve uma obrigação financeira a longo prazo. Considere todos os seus gastos mensais e verifique se consegue suportar mais uma despesa fixa.

Vantagens e desvantagens do leasing

Apesar das condições do leasing automóvel dependerem da entidade financeira e do contrato acordado entre as partes, existem vários pontos comuns entre os vários disponíveis no mercado. As vantagens são as seguintes:

• Dedução do IVA para empresas: o IVA pago nas prestações mensais de leasing auto podem ser deduzidos nos automóveis comerciais (sem limite), nos automóveis elétricos até 62 500€ e nos híbridos plug-in até 50 000€;             

• Isenção de imposto do selo sobre os juros e o financiamento;

• As taxas de juro são mais baixas comparando com outras opções de crédito automóvel. Beneficia de uma taxa menor porque o valor pago mensalmente não inclui o valor residual;

• Financiamento até 100%;

• Opção de manter, devolver ou trocar.

Embora o leasing seja uma solução de financiamento bastante atrativa pela sua flexibilidade e facilidade de acesso, nem tudo são vantagens.
Antes de optar por esta modalidade, é importante conhecer também os seus potenciais inconvenientes, que podem influenciar a decisão final. Estas são as principais desvantagens do leasing automóvel:

• O condutor não é o proprietário do veículo;

• Terá a obrigatoriedade de fazer um seguro de danos próprios, com prémio mais elevado do que o seguro contra terceiros;

• O condutor tem de suportar as várias despesas de manutenção e reparação por um carro que não é da sua propriedade;

• Pagamento de taxas adicionais se ultrapassar o limite de quilometragem estipulado, efetuar modificações ou provocar desgaste excessivo. Se decidir rescindir o contrato antes do termo também terá um custo. 

Em suma, o leasing automóvel pode ser uma excelente alternativa ao crédito automóvel sobretudo para quem precisa de um carro, mas prefere pagar de forma faseada e manter flexibilidade na decisão final.