Seguro auto para novos motoristas: economizar sem perder cobertura e idade mínima

Para muitos, a entrada na vida adulta começa com a compra da primeira viatura e, consequentemente, acompanhada com a dor de cabeça de obter o seguro auto para novos motoristas. Sabemos que, por ser um dos primeiros passos para uma vida independente, é importante para os jovens motoristas economizar no seguro de carro.

Todas as viaturas que circulam na via pública são obrigadas a ter um seguro automóvel, com pelo menos a cobertura de Responsabilidade Civil Obrigatória. Caso não tenha seguro de carro válido saiba que está a incorrer numa ilegalidade e pode ser penalizado com multa, apreensão do veículo ou até perda de carta de condução. Para além disso, em caso de acidente, será diretamente responsável por indemnizar os lesados. Por isso, se o objetivo é poupar dinheiro saiba que mais vale gastar a curto prazo num seguro automóvel do que correr o risco de despesas futuras muito avultadas.

Hoje, a Seguropordias.pt vai ajudá-lo a perceber como obter o melhor seguro auto para novos motoristas, sem abrir mão das coberturas essenciais.

Como funciona o seguro de carro para novos motoristas?

Para as seguradoras poderem avaliar corretamente o risco, é analisado um conjunto de variáveis que determinam o valor do seguro. Por isso, quando faz uma simulação automóvel é importante fornecer todos os dados para uma avaliação correta.

Quando jovens motoristas pedem um seguro é normal haver um agravamento no prémio a pagar, visto que é considerado um risco agravado para a seguradora. Apesar de ser frustrante, é fácil perceber a razão desta avaliação: condutores inexperientes têm maior probabilidade de incorrerem em acidentes de trânsito; a seguradora desconhece o perfil do jovem como condutor e a pouca idade é frequentemente associada a uma menor perceção de perigo e a comportamentos mais impulsivos ao volante.

Tendo em conta todos estes fatores, pode esperar um elevado prémio do seguro auto para jovens motoristas, já que a seguradora o faz para criar um fundo de reserva para cobrir potenciais danos.

Embora o agravamento seja inevitável no início, é importante que o jovem comece de imediato a fazer o seguro em seu nome, de modo a criar um histórico na seguradora. Caso mantenha um bom perfil de cliente, o prémio vai baixando ao longo das anuidades.

O que é considerado um "novo motorista"?

No mundo segurador automóvel, um “novo motorista” não se baseia apenas na idade biológica, mas sim numa combinação de fatores. Um “novo motorista” é frequentemente qualquer condutor que combine menos de 25 anos e menos de 2 anos de carta. Veja os critérios que a seguradora considera:

• Tempo de carta inferior a 2 anos: durante este tempo é-se considerado um condutor inexperiente, independentemente da idade no cartão de cidadão;

• Idade inferior a 25 anos: mesmo com carta há mais tempo, se não atingir esta dade mínima, continua a ser um risco agravado.

• Ausência de histórico de seguro: mesmo tendo experiência de condução e com idade superior, mas nunca teve seguro em nome próprio, o sistema da seguradora reconhece como um condutor novo, sem escalão de bónus. Ou seja, é considerado um risco para a seguradora e, por isso, um risco agravado.

Como economizar no seguro de carro sem perder cobertura?

Um seguro automóvel é bastante personalizado e, por isso, cada cliente tem uma apólice de seguro única. Como já vimos, embora o perfil do condutor seja o ponto de partida para o cálculo do preço, o valor do seguro depende diretamente do tipo de proteção contratada.

Uma apólice rica em coberturas e garantias terá, naturalmente, um custo superior a uma solução base. No final, a decisão é do segurado: cabe ao cliente escolher se quer economizar no seu seguro de carro, mesmo que isso implique correr maior risco em caso de sinistro. Veja, no nosso artigo sobre seguros automóveis, quais as garantias opcionais que fazem variar o preço do seguro.

Apesar do pessimismo, existem formas de conseguir obter o melhor preço possível sem necessariamente cortar nas coberturas. Muitas vezes, trata-se de observar e analisar as ofertas. Veja algumas formas inteligentes de economizar num seguro de carro:

• Ajustar a franquia: Para coberturas de danos próprios (como em caso de choque ou colisão) existe a opção de ajustar a franquia. Isto significa que o condutor paga parte do custo de reparação em caso de sinistro. Desta forma, distribuindo o risco entre seguradora e cliente, o prémio a pagar diminui.

• Optar pelo pagamento anual: O fracionamento do pagamento de seguro (em entregas mensais/ trimestrais/ semestrais) envolve juros e taxas. Por isso, se escolher o pagamento anual, estas não são aplicadas e pode poupar entre 5% a 10%.

• Agrupar seguros (venda cruzada): As seguradoras valorizam clientes fiéis com mais do que um seguro. Por isso, se já possui um seguro de saúde ou de outro ramo numa companhia, peça uma simulação. Muitas vezes é possível obter um desconto no novo seguro automóvel.

• Comparar simulações: A atitude mais óbvia será pedir várias simulações e comparar preços. Tenha em atenção as coberturas em cada companhia e considere se abdicar de algumas compensará o risco futuro.

Dicas para escolher as coberturas ideal

Apesar da cobertura de Responsabilidade Civil ser obrigatória por lei, as demais são quase sempre negociáveis. Cabe a si fazer um exercício de equilíbrio entre a proteção oferecida e o seu orçamento disponível. Eis algumas estratégias para selecionar as coberturas:

• Avalie o valor do carro: Caso tenha um carro novo (até 5 anos) recomendamos vivamente a cobertura de Danos Próprios. O investimento num prémio de seguro mais alto compensa o risco em perder o valor elevado que o carro ainda tem.

• Considere a sua zona de residência: Se vive numa zona em que é habitual acontecerem furtos, roubos ou manifestações, se calhar é importante contratar a cobertura de Furto ou Roubo e até mesmo a de Graves e Tumultos. Na mesma linha de raciocínio, se vive em zonas propensas a tempestades, é bom considerar o preço da cobertura de Fenómenos da Natureza.

• Proteja-se como condutor: Muitos seguros base cobrem os passageiros, mas excluem o próprio condutor em caso de culpa. Verifique a cobertura de Condutor e quais os capitais associados para as despesas de tratamento.

Idade mínima para contratar um seguro auto por dias em Portugal

Se procura apenas um seguro temporário, de curta duração, para uma situação pontual, saiba que pode contar com a Seguropordias.pt. No entanto, tem de reunir as seguintes condições como tomador/ condutor do seguro: mais de 25 anos e mais de 1 ano de carta de condução.

Por isso, se é um jovem motorista, infelizmente, a nossa solução não o abrange. Esta decisão estratégica prende-se com a necessidade de garantir a viabilidade do negócio: uma vez que oferecemos prémios mais reduzidos e competitivos, o valor acumulado não seria suficiente para suportar o risco financeiro elevado associado a condutores inexperientes.

Apesar do pensamento comum ser que agravamento dos preços serve apenas para maximizar o lucro, isso não é totalmente verdade. Um modelo de negócio sólido não visa apenas a rentabilidade imediata, mas sim a capacidade de previsão de encargos futuros. Desta forma, é fundamental assegurar que o montante total recebido dos clientes seja equilibrado face ao risco futuro de cobrir monetariamente danos causados a terceiros.

Algumas companhias focam-se especificamente no segmento jovem, é uma questão de procurar aquela que lhe oferece a proteção mais adequada como um jovem motorista.

Vantagens de contratar um seguro temporário

Muitas das vezes um seguro anual não se justifica e é aí que entra a flexibilidade de um seguro temporário.

Eis as principais vantagens de contratar um seguro temporário:

• Flexibilidade e conveniência: não precisa de se comprometer com um contrato de seguro tradicional de 12 meses se apenas vai utilizar o carro por alguns dias;

• Custo reduzido: se o objetivo é apenas usar uma viatura por um curto espaço de tempo, o valor total do seguro temporário compensará. Evitará de pagar um prémio maior por meses que não vai usar.

• Rapidez na contratação: a contratação pode ser feita a qualquer momento e é 100% digital. É a solução perfeita para emergências sem envolver grandes burocracias.

• Proteção: não se arrisca a circular sem seguro com o pagamento de um pequeno prémio. O risco de multa/ consequências legais é demasiado elevado para circular sem seguro.